房貸試算｜月付金、總利息與還款明細
設定貸款條件與利率區間，查看每個月的本金、利息與剩餘貸款。
貸款條件
房貸試算器怎麼看？
月付金不是唯一要看的數字
房貸月付金會受到貸款金額、年利率、年限、還款方式與寬限期影響。本工具將年利率換算為每月利率，再依設定逐期計算本金、利息與剩餘本金；因此除了首期月付金，也應查看總利息、總還款金額與完整攤還表。兩個方案的月付金很接近時，長期總利息仍可能因年限或利率結構而有明顯差距。
試算前可先以「每月可穩定負擔的住房支出」反推貸款條件，不要只以銀行可能核給的最高額度為目標。也要保留管理費、房屋稅、保險、裝修與搬家等支出，避免把所有現金流都放在房貸月付金。
寬限期與還款方式的影響
寬限期通常只繳利息，前幾年的月付壓力較低，但本金不會下降；寬限期結束後，必須用較短的剩餘年限攤還原本金，月付金可能明顯上升。本工具會把寬限期與後續正常還款分開顯示，請特別看寬限期結束後的第一期金額。
本息平均攤還的月付金較平穩，較容易安排生活預算；本金平均攤還在前期支付較多、後期逐步下降，通常總利息較低。沒有絕對較好的方式，重點是家庭目前收入、未來收入變化與可承受的前期現金流。
用壓力測試做保守決策
升息壓力測試會以目前的本金、年限與利率結構，模擬利率增加後的月付金。建議至少看利率上升 1% 與 2% 的情境，並把增加後的月付金放進每月固定支出中評估。若結果使生活費、緊急預備金或其他必要還款被壓縮，就應考慮提高自備款、降低總價或延後購買。
例如貸款 1,000 萬元、30 年、本息平均攤還的方案，即使利率只增加 1%，長期利息與每月現金流都可能大幅提高。這個例子不是報價或核貸承諾，而是提醒你：選屋與議價時應保留利率變動的緩衝。
常見問題
月付金為什麼和銀行試算結果不同？
本工具依你輸入的條件估算；銀行的實際利率、成數、費用、撥款日與計息方式可能不同，正式條件以銀行核定與契約為準。
寬限期一定比較輕鬆嗎？
它能降低短期月付金，但不會償還本金，期滿後可能增加月付壓力。請把寬限期結束後的金額當成主要負擔評估。
應該選本息平均還是本金平均？
若重視每月穩定性可考慮本息平均；若前期現金流充裕、想降低總利息，可比較本金平均。
壓力測試要看多少升息幅度？
可先看 +1% 與 +2%，並確認增加後仍有餘裕支付生活費與儲蓄；風險承受度較低時可設定更高情境。
試算是否包含開辦費與提前清償違約金？
沒有。這些費用依銀行與契約不同，簽約前請索取完整費用與提前清償條款。